什么是個人住房組合貸款？

個人住房組合貸款是指，符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，及借款人以所購本市城鎮自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。

例如，目前桂林市住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額為40萬元。如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

關于組合貸款 這些“規則”你得了解

1、組合貸款申請公積金貸款的部分，在不超過其最高限額內，由公積金管理中心根據借款人的公積金繳存情況、資信程度和還款能力綜合審核，確定具體的貸款額度。

2、組合貸款兩類貸款的時間必須一致。例如，假如申請的住房公積金貸款年限為15年，則相應的住房商業貸款年限也應為15年。

3、組合貸款一般由同一家銀行的房地產信貸部統一辦理。

4、在組合貸款的首付比例，首套房首付最低20%，二套房首付最低30%。已還清首套房貸款的購房戶，為改善居住條件再次申請住房公積貸款購買商品住房的，執行首套房貸款政策，即購買商品住房首付低至2成。

5、組合貸款，商業貸款部分需至少5萬起。

6、組合貸款月供額度=公積金貸款月供+商業貸款月供。

7、并不是所有樓盤都接受組合貸款，所以選購房源時，需要跟樓盤確認能否組合貸款。

組合貸款主要流程

簽署商品房買賣合同→準備公積金貸款所需材料（一般樓盤會協助提供準備）→到桂林市住房公積金管理中心業務大廳辦理申請住房公積金貸款手續→公積金管理中心審批（15個工作日內）→簽訂公積金貸款合同→辦理房屋抵押手續→公積金貸款放款→遞交商業貸款所需材料至相應銀行（一般公積金貸款和商業貸款為同一家銀行，材料由公積金管理中心轉交）→銀行審批→商業貸款放款